Электронные денежные переводы

  Повсюду в мире использование чеков идет на убыль. В расчетах конечных потребителей чеки все больше вытесняются кредитными и дебетовыми картами. В расчетах между компаниями растет роль электронных переводов. Количество электронных платежей пока относительно невелико, но по стоимостному объему сделок они преобладают.

Системы электронных расчетов бывают двух типов: система валовых платежей и система чистых платежей. В первом случае каждый платеж производится отдельно, во втором — все платежные поручения накапливаются в течение дня, а в конце дня производится расчет по любому несбалансированному остатку входящих и исходящих платежей.

В Соединенных Штатах действуют две системы электронных переводов на крупные суммы — Fedwire (валовые платежи) и CHIPS (чистые платежи). Fedwire, поддерживаемая ФРС, связывает более 10 тыс. финансовых институтов с ФРС, а через нее — и все их между собой. Предположим, банк А дает поручение ФРС перевести 1 млн дол. со
своего счета в ФРС на счет банка Б. Списание указанной суммы со счета банка А и ее зачисление на счет банка Б производится немедленно.

Таким образом, Fedwire являет собой пример системы валовых платежей в реальном времени. Сегодня в большинстве развитых стран внедрены подобные системы для расчетов на крупные суммы.

Всякая система валовых платежей в реальном времени обладает потенциальным изъяном. Например, когда банк А должен заплатить банку Б, банк Б — банку В, а банк В — банку А, в системе расчетов может произойти сбой, если только каждый банк не держит крупный резерв в ФРС. (Банк А может не суметь расплатиться с Б, пока ему самому не заплатит В, тот, в свою очередь, не сумеет расплатиться с А, пока не получил платеж от Б, а Б тем временем дожидается платежа от А) Ради того чтобы колеса этой машины крутились бесперебойно, ФРС принимает на себя кредитный риск, переводя платеж получателю, даже если на счете плательщика средств недостаточно. Коль скоро каждый платеж носит целевой характер и гарантирован ФРС, всякий получающий банк может быть уверен в том, что средства у него будут и что он сможет обеспечить своим клиентам немедленный доступ к деньгам.

Курс Валют Информер
Российский рубль
	(EUR)	//-//
	(USD)	//-//
	(CZK)	//-//
	(GBP)	//-//